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最新消息| 房貸利率“歷史性大調整”,是加息還是降息? | 2023-06-10 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1654355473788129829&wfr=spider&for=pc" 新浪財經發布時間：12-3021:43新浪財經官方帳號來源：小白讀財經比如有一位昵稱為“心飛揚”的童鞋問：小白老師，我是2018年3月房貸5.88，我感覺踩到高點，如今我該怎么操作好呢？昵稱為“沈杰”的童鞋問：國家為什麼要轉存量貸款為浮動呢？為什麼要脫離基準利率呢？昵稱為“山中馳”的童鞋問：這個政策的目的是不是可以這樣理解？存貸款利率漲的太多讓銀行有的賺，存貸款利率降的太多給房貸的大眾減輕點負擔。總之，大家提問的問題很多，很中肯，很實際。我看了網上的很多解讀文章，寫得很多，各類說法五花八門，有的說是一種變相加息，有的說是降息，但又說不出個之所以然，事實到底是什麼？我給大家來理一理。1、存量貸款基準轉換的規模在12月28日的公告中，央行并未披露存量貸款基準轉換的規模。但根據三季度的《中國貨幣政策執行報告》，今年9月末，人民幣貸款余額是149.9 萬億，居民貸款是53.5萬億，企業貸款是95萬億。也就是說，在今年9月末存量貸款余額高達149.9萬億。由于12月28日公告說的存量貸款轉換指的是2020年1月1日前金融機構已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款（不包括公積金貸款）。也就是說2020年1月1日末的存量貸款余額（含房貸、企業貸款）減去參考貸款市場報價利率（LPR）報價的貸款就是需要轉換的存量貸款規模。考慮到今年8月17日貸款市場報價利率（LPR）改革后，銀行發放的新貸款（房貸除外）主要參考LPR，2019年10月8日后，商業銀行新發放的房貸也參照了LPR定價。根據央行發布的數據，目前接近90%的新發放貸款已經參考LPR定價，就是說今年8月17日后還有10%的新貸款沒有參考LPR。也就意味著存量貸款基準轉換的規模應該會高于人民幣149.9 萬億，其中居民貸款53.5萬億（主要是房貸），企業貸款是95萬億。二、貸款利率為什麼不參考基準利率，而是參考貸款市場報價利率（LPR）？如果仔細看我的歷史文章會發現這些問題我早就給出答案了。中國傳統的基準利率是存貸款基準利率，也就是基準利率由央行決定，基準利率一旦確定或調整，比如5年期以上貸款基準利率是4.9%，商業銀行在確定給企業長期限的貸款或長期限的房貸時，必須以4.9%為參考，不能偏離它太大。傳統的基準利率好處是高效，但弊端是帶有計劃性，指令性太強，也不利于疏通貨幣傳導機制。今年8月17日，央行決 關鍵字標籤：民間二胎 |
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